Was kostet eine Hausratversicherung im Jahr?
Die Kosten einer Hausratversicherung können stark variieren, da sie von mehreren Faktoren abhängen. Im Durchschnitt liegt die jährliche Prämie für eine Hausratversicherung in Deutschland zwischen 50 und 200 Euro , je nach individuellen Gegebenheiten und dem gewählten Versicherungsschutz. Einige Policen können jedoch auch teurer sein, insbesondere wenn Sie in einer Region mit hohem Risiko für Naturgefahren wie Überschwemmungen oder Stürme leben.
Um Ihnen einen besseren Überblick zu geben, schauen wir uns die wichtigsten Faktoren an, die die Kosten beeinflussen:
1. Versicherungssumme
Die Versicherungssumme ist der maximale Betrag, den die Versicherung im Schadensfall auszahlt. Diese Summe sollte den Wert Ihrer Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und anderer beweglicher Gegenstände in Ihrer Wohnung oder Ihrem Haus widerspiegeln.
- Eine Faustregel besagt, dass pro Quadratmeter Wohnfläche etwa 650 bis 750 Euro Versicherungssumme einkalkuliert werden sollten.
- Beispiel: Bei einer Wohnung mit 80 Quadratmetern könnte die Versicherungssumme bei 52.000 bis 60.000 Euro liegen.
Je höher die Versicherungssumme, desto höher sind in der Regel auch die Beiträge.
2. Wohnort
Der Standort Ihrer Immobilie hat einen erheblichen Einfluss auf die Kosten der Hausratversicherung. In Regionen mit einem erhöhten Risiko für bestimmte Gefahren (z. B. Hochwasser, Starkregen oder Einbrüche) können die Prämien deutlich höher ausfallen.
- Städte : In Großstädten wie Berlin, München oder Hamburg sind die Preise oft höher als auf dem Land, da das Einbruchsrisiko dort größer ist.
- Regionale Risiken : Wenn Sie in einer Region leben, die häufig von Naturkatastrophen betroffen ist, kann dies die Prämie ebenfalls erhöhen.
3. Art der Immobilie
Ob Sie in einer Mietwohnung, einem Eigenheim oder einem Reihenhaus wohnen, spielt ebenfalls eine Rolle.
- Mietwohnungen : Die Hausratversicherung ist hier oft günstiger, da der Versicherungsschutz sich nur auf Ihre persönlichen Gegenstände bezieht.
- Eigentumswohnungen und Häuser : Der Versicherungsschutz kann teurer sein, da möglicherweise höhere Werte versichert werden müssen.
4. Zusatzbausteine und Optionen
Viele Versicherer bieten Zusatzoptionen an, die den Preis erhöhen können, aber auch zusätzlichen Schutz bieten. Dazu gehören:
- Elementarschäden : Schutz vor Naturgefahren wie Überschwemmungen, Rückstau oder Erdrutsche. Dieser Baustein ist in einigen Regionen besonders wichtig und kann die Prämie um 20 bis 50 Euro pro Jahr erhöhen.
- Fahrraddiebstahl : Wenn Sie Ihr Fahrrad außerhalb der Wohnung versichern möchten, kostet dies oft einen Aufpreis.
- Elektronikschäden : Einige Policen decken Schäden durch Überspannung oder Kurzschlüsse ab.
5. Sicherheitsmaßnahmen
Die Sicherheit Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses beeinflusst die Prämie ebenfalls. Versicherungsanbieter belohnen oft Maßnahmen, die das Risiko von Schäden oder Diebstählen reduzieren.
- Alarmanlagen : Professionelle Alarmanlagen können die Prämie senken.
- Einbruchssicherung : Sicherheitstüren, Fenster mit Sicherheitsverglasung oder Rollläden können ebenfalls Rabatte ermöglichen.
- Feuermelder : Rauchmelder sind in vielen Bundesländern gesetzlich vorgeschrieben, können aber auch die Versicherungsprämie reduzieren.
6. Selbstbeteiligung
Die Höhe der Selbstbeteiligung (der Betrag, den Sie im Schadensfall selbst tragen müssen) hat einen direkten Einfluss auf die Prämie.
- Höhere Selbstbeteiligung : Wenn Sie bereit sind, einen größeren Teil des Schadens selbst zu tragen (z. B. 200 oder 500 Euro), können Sie die Jahresprämie senken.
- Niedrigere Selbstbeteiligung : Weniger finanzielle Belastung im Schadensfall, aber höhere Prämien.
7. Alter und Baujahr der Einrichtung
Wenn Sie überwiegend ältere Möbel oder gebrauchte Elektrogeräte besitzen, kann dies die Versicherungssumme und damit die Prämie reduzieren. Moderne oder hochwertige Einrichtungsgegenstände erhöhen dagegen den Wert des Hausrats und damit auch die Kosten der Versicherung.
8. Versicherungsanbieter
Die Preise können je nach Anbieter stark variieren. Direktversicherer (Online-Versicherungen) sind oft günstiger als traditionelle Versicherungen, da sie weniger Verwaltungskosten haben. Es lohnt sich daher, verschiedene Angebote zu vergleichen.
Beispielrechnung
Hier sind einige Beispiele für mögliche Kosten einer Hausratversicherung:
| Wohnfläche | Region | Versicherungssumme | Jahresprämie |
|---|---|---|---|
| 60 m² | Ländlich (niedriges Risiko) | 40.000 € | 60–90 € |
| 80 m² | Mittelgroße Stadt | 55.000 € | 90–130 € |
| 120 m² | Großstadt (hohes Risiko) | 80.000 € | 150–200 € |
Tipps zur Kosteneinsparung
- Regelmäßige Vergleiche : Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um die besten Angebote zu finden.
- Bündeln von Versicherungen : Viele Versicherer bieten Rabatte, wenn Sie mehrere Policen (z. B. Hausrat- und Haftpflichtversicherung) bei ihnen abschließen.
- Sicherheitsmaßnahmen : Investieren Sie in Sicherheitstechnik, um Rabatte zu erhalten.
- Selbstbeteiligung erhöhen : Wenn Sie finanziell abgesichert sind, können Sie die Selbstbeteiligung erhöhen, um die Prämie zu senken.
